Εγγυήσεις, Πιστώσεις και Χρηματοοικονομικός Κίνδυνος
Παρέχεται υποστήριξη στη χαρτογράφηση πιστωτικού κινδύνου, στην οργάνωση εγγυητικών υποχρεώσεων και στη δομή κάλυψης χρηματοοικονομικού κινδύνου, με σαφή αντιπαραβολή όρων, προθεσμιών αναγγελίας και απαιτούμενης τεκμηρίωσης, ώστε να αξιολογείται έγκαιρα αν και πώς μπορεί να ενεργοποιηθεί η κάλυψη σε περίπτωση αφερεγγυότητας ή απαίτησης.
Τι αφορά η ασφάλιση
- Οι καλύψεις χρηματοοικονομικού κινδύνου έχουν αυστηρούς ορισμούς γεγονότος, προθεσμίες και διαδικασίες δήλωσης. Η συμμόρφωση στη διαδικασία είναι καθοριστική.
- Το ασφαλιστήριο μπορεί να περιλαμβάνει όρια ανά αγοραστή, υποόρια ανά χώρα ή κλάδο και ειδικές εξαιρέσεις. Απαιτείται προσεκτική επιλογή παραμέτρων.
- Η οργάνωση συμβολαίων και η ευθυγράμμιση με τους εμπορικούς όρους (πιστώσεις, τιμολόγηση, ρήτρες) μειώνει τον κίνδυνο απόρριψης απαίτησης.
Ενδεικτικά πεδία ασφαλιστικής αξιολόγησης
Τι να εξετάζετε πριν την επιλογή
- Δραστηριότητα, πελατολόγιο, όροι πίστωσης και ιστορικό καθυστερήσεων/επισφαλειών.
- Διασπορά κινδύνου ανά πελάτη, κλάδο και χώρα, καθώς και ύπαρξη συγκέντρωσης κινδύνου.
- Δομή συμβάσεων, τιμολογήσεων, παραδόσεων και αποδεικτικών στοιχείων (παραστατικά, υπογραφές παραλαβής).
- Υφιστάμενες εγγυητικές υποχρεώσεις και απαιτήσεις έργων, καθώς και τυχόν συμβατικές ρήτρες.
Οργάνωση ασφαλιστηρίων και χαρτογράφηση αναγκών
Η οργάνωση ασφαλιστηρίων, πιστωτικών ορίων και εγγυητικών υποχρεώσεων βοηθά να αποτυπωθούν με σαφήνεια οι πραγματικές εκθέσεις χρηματοοικονομικού κινδύνου.
Η χαρτογράφηση αναγκών συνδέει τα εμπορικά πιστωτικά δεδομένα, τις συμβατικές απαιτήσεις και τις διαδικασίες αναγγελίας με τους όρους που μπορεί να προταθούν.
Η δυνατότητα ασφάλισης, το εύρος των καλύψεων, τα όρια ευθύνης ή ασφαλισμένου κεφαλαίου, οι προϋποθέσεις, οι απαλλαγές και οι εξαιρέσεις εξετάζονται κατά περίπτωση και αποτυπώνονται αποκλειστικά στους όρους του ασφαλιστηρίου που θα προταθεί ή θα συναφθεί. Πριν από κάθε επιλογή προηγείται έλεγχος χρήσης, ασφαλιστικού ενδιαφέροντος, υφιστάμενων καλύψεων και πραγματικών αναγκών προστασίας.
Η κάλυψη ενεργοποιείται σε οποιαδήποτε καθυστέρηση πληρωμής;
Όχι. Συνήθως απαιτείται αφερεγγυότητα ή παρατεταμένη καθυστέρηση σύμφωνα με ορισμούς και προθεσμίες του ασφαλιστηρίου. Η διαδικασία ειδοποίησης και διαχείρισης καθυστέρησης είναι συμβατικά καθορισμένη.
Τι σημαίνουν τα πιστωτικά όρια ανά πελάτη;
Το ασφαλιστήριο μπορεί να προβλέπει ανώτατα όρια κάλυψης ανά αγοραστή και υποχρέωση τήρησης των εγκρίσεων. Η υπέρβαση ή η μη τήρηση διαδικασιών μπορεί να επηρεάσει την αποζημίωση.
Ποιες είναι οι συνηθέστερες εξαιρέσεις;
Ενδεικτικά εξετάζονται εξαιρέσεις για διαφορές ποιότητας/εκπλήρωσης σύμβασης, ενδοομιλικές συναλλαγές, διεθνείς κυρώσεις ή μη τήρηση διαδικασιών δήλωσης. Η ακριβής λίστα προκύπτει από τους ειδικούς όρους.
Ποια τεκμηρίωση απαιτείται για την απαίτηση;
Συνήθως απαιτούνται συμβάσεις, τιμολόγια, αποδεικτικά παράδοσης/παραλαβής, αλληλογραφία και στοιχεία είσπραξης. Η πληρότητα τεκμηρίωσης είναι κρίσιμη για τη διαχείριση απαίτησης.
Πώς συνδέεται η ασφάλιση με εγγυητικές επιστολές;
Η κάλυψη εγγυητικών εξετάζεται με βάση τη φύση υποχρέωσης, το αντικείμενο έργου/σύμβασης και την πιστοληπτική αξιολόγηση. Οι προϋποθέσεις έκδοσης και οι όροι αναγράφονται ρητά στα αντίστοιχα κείμενα.
Πότε χρειάζεται οργάνωση υφιστάμενων ασφαλιστηρίων;
Όταν υπάρχουν ήδη καλύψεις (ενδεικτικά: πιστώσεις, εγγυητικές, ευθύνες) και απαιτείται σαφής αντιπαραβολή ορισμών και διαδικασιών. Η οργάνωση μειώνει λειτουργικά κενά και διπλοκαλύψεις.