Προσυμβατική Ενημέρωση Ασφαλιστικής Διανομής (IDD / Ν. 4583/2018)

Α. Γενικά στοιχεία ασφαλιστικού διαμεσολαβητή

Βασικά επίσημα στοιχεία για τον φορέα δραστηριότητας, την ιδιότητα διαμεσολάβησης και τους διαθέσιμους τρόπους επικοινωνίας.

Ο Ιωάννης Κατσιμίχας δραστηριοποιείται ως Ατομική Επιχείρηση με διακριτικό τίτλο FlexiCare Insurance, με ιδιότητα Ασφαλιστικός Πράκτορας και εγγραφή στο Επιμελητήριο Ξάνθης. Παρακάτω παρατίθενται τα βασικά επίσημα στοιχεία ταυτότητας, εγγραφής και επικοινωνίας.

Β. Κατηγορία διαμεσολάβησης / εγγραφή / επαλήθευση

Η κατηγορία διαμεσολάβησης και η δυνατότητα επαλήθευσης της εγγραφής αποτελούν βασικό μέρος της προσυμβατικής διαφάνειας.

Η FlexiCare Insurance δραστηριοποιείται ως Ασφαλιστικός Πράκτορας και ασκεί δραστηριότητα ασφαλιστικής διανομής στο όνομα και για λογαριασμό συνεργαζόμενων ασφαλιστικών επιχειρήσεων ή/και ασφαλιστικών σχημάτων, ανάλογα με το προϊόν, τον κλάδο και την ενεργή συνεργασία. Ο πελάτης μπορεί να αναζητήσει πληροφορίες για την εγγραφή και την ιδιότητα του ασφαλιστικού διαμεσολαβητή μέσω του Ενιαίου Σημείου Πληροφόρησης Ενεργών Ασφαλιστικών Διαμεσολαβητών και των προβλεπόμενων διαδικασιών του αρμόδιου Επιμελητηρίου.

Η παροχή πληροφοριών πριν από τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης πραγματοποιείται σύμφωνα με το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο και τις απαιτήσεις διανομής ασφαλιστικών προϊόντων του Ν. 4583/2018. Η FlexiCare Insurance ενεργεί ως Ασφαλιστικός Πράκτορας, παρέχει συμβουλή και πραγματοποιεί εξατομικευμένη ανάλυση των απαιτήσεων και αναγκών σας, με έντιμο, αμερόληπτο και επαγγελματικό τρόπο. Οι πληροφορίες, η ανάλυση και οι προτάσεις παρέχονται μέσα στο εκάστοτε διαθέσιμο δίκτυο συνεργασιών, με βάση τις απαιτήσεις και ανάγκες που γνωστοποιείτε, τα στοιχεία της υπόθεσης και τους όρους αποδοχής της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού σχήματος. Η διατύπωση αυτή δεν συνιστά αλλαγή κατηγορίας εγγραφής, ανάληψη μεσιτικής ιδιότητας ή δήλωση μεσιτικής αμερόληπτης και προσωπικής ανάλυσης του συνόλου των προϊόντων που προωθούνται στην ελληνική ασφαλιστική αγορά. Η δυνατότητα επαλήθευσης της εγγραφής αποτελεί βασικό στοιχείο θεσμικής διαφάνειας και μπορεί να χρησιμοποιείται σε κάθε στάδιο ενημέρωσης ή συνεργασίας.

Γ. Συνεργαζόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις και ασφαλιστικά σχήματα

Ως ανεξάρτητο ασφαλιστικό πρακτορείο, η FlexiCare Insurance συνεργάζεται με περισσότερες από μία ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή/και ασφαλιστικά σχήματα, χωρίς αυτό να σημαίνει κάλυψη του συνόλου της ασφαλιστικής αγοράς.

Η αναζήτηση λύσης, η υποβολή αιτήματος και η παρουσίαση ασφαλιστικής πρότασης γίνονται με βάση το ασφαλιστέο αντικείμενο, τα χαρακτηριστικά της περίπτωσής σας, τις δηλωθείσες απαιτήσεις και ανάγκες, το προφίλ κινδύνου και τη διαθεσιμότητα προϊόντων στο πλαίσιο του εκάστοτε ενεργού δικτύου συνεργασιών.

Κατά την παρουσίαση συγκεκριμένης προσφοράς γνωστοποιείται η ασφαλιστική επιχείρηση, το ασφαλιστικό σχήμα ή ο πάροχος που αφορά η πρόταση. Η τελική δυνατότητα ασφάλισης, οι καλύψεις, οι εξαιρέσεις, οι απαλλαγές, τα όρια, το ασφάλιστρο και οι ειδικοί όροι καθορίζονται από την ασφαλιστική επιχείρηση ή το ασφαλιστικό σχήμα που παρέχει το προϊόν.

Η συνεργασία με περισσότερες ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή σχήματα δεν συνεπάγεται ότι κάθε προϊόν είναι διαθέσιμο για κάθε περίπτωση ούτε ότι κάθε συνεργασία αφορά όλους τους κλάδους. Η διαθεσιμότητα ελέγχεται κατά τον χρόνο της προσφοράς και με βάση τα πραγματικά στοιχεία της υπόθεσης.

Ενδεικτικός κατάλογος συνεργασιών / σχημάτων: Παρακάτω παρατίθενται οι ασφαλιστικές επιχειρήσεις και τα ασφαλιστικά σχήματα που αποτυπώνονται στην προσυμβατική ενημέρωση. Για ορισμένα σχήματα δεν παρατίθεται σύνδεσμος, ώστε να αποφεύγονται μη επιβεβαιωμένες δημόσιες παραπομπές.

• Allianz / Ευρωπαϊκή Πίστη
• AIG
• ERGO
• Generali
• Groupama
• Interamerican
• Eurolife FFH
• Interasco
• Interlife
• NP Ασφαλιστική
• Ατλαντική Ένωση
• Δύναμις
• Εθνική Ασφαλιστική
• Ιντερσαλόνικα
• Μινέττα
• Ορίζων
• Syndea / Συνεταιριστική
• Apeiron
• Υδρόγειος
• Hellas Direct
• Euroins
• Ευρώπη Ασφαλιστική
• Personal Insurance
• Qatar / Insurance Beat
• Accredited
• Caravela
• Extra Assistance
• ARAG
• HDI
• NN Hellas
• Mondial Assistance
• Europ Assistance
• Cromar
• Karavias & Associates
• Δεύτερος Αλληλασφαλιστικός
• Λοιπά συνεργαζόμενα σχήματα, όπου εφαρμόζεται

Δ. Αμοιβή / προμήθεια / οικονομική σχέση / συμμετοχές

Η ενότητα αυτή αποτυπώνει με σαφήνεια ότι δεν εισπράττεται χωριστή αμοιβή από τον πελάτη και συνοψίζει τις δηλώσεις συμμετοχικών σχέσεων.

Η FlexiCare Insurance δεν εισπράττει χωριστή αμοιβή από τον πελάτη για την παροχή προσφοράς, την ασφαλιστική διαμεσολάβηση ή τη σύναψη ασφαλιστηρίου.

Η αμοιβή της, ως ασφαλιστικού πράκτορα, καταβάλλεται από τις συνεργαζόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή/και τα συνεργαζόμενα ασφαλιστικά σχήματα, με τη μορφή προμήθειας που περιλαμβάνεται στο ασφάλιστρο. Η προμήθεια αυτή δεν αποτελεί πρόσθετη χρέωση υπέρ της FlexiCare Insurance πέραν του ασφαλίστρου που ορίζεται για το ασφαλιστήριο.

Αν εμφανιστεί οποιαδήποτε πρόσθετη νόμιμη επιβάρυνση ή χρέωση που αφορά το ίδιο το ασφαλιστήριο ή το προϊόν, αυτή πρέπει να προκύπτει από την επίσημη προσφορά, τα συμβατικά έγγραφα, τους όρους ή τις οδηγίες της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού σχήματος που παρέχει το προϊόν.

Δηλώνεται επίσης ότι δεν υφίσταται άμεση ή έμμεση συμμετοχή που να ανέρχεται σε ποσοστό δέκα τοις εκατό (10%) ή περισσότερο των δικαιωμάτων ψήφου ή του κεφαλαίου ασφαλιστικής επιχείρησης, ενώ καμία ασφαλιστική επιχείρηση ή μητρική ασφαλιστικής επιχείρησης δεν κατέχει αντίστοιχη συμμετοχή στο κεφάλαιο ή στα δικαιώματα ψήφου της FlexiCare Insurance.

Ε. Είσπραξη ασφαλίστρων

Η είσπραξη ασφαλίστρων, όπου πραγματοποιείται μέσω της FlexiCare Insurance, αφορά το ασφάλιστρο της ασφαλιστικής σύμβασης και όχι χωριστή αμοιβή από τον πελάτη.

Η FlexiCare Insurance δύναται, κατά περίπτωση, να διαθέτει εξουσιοδότηση ή εντολή είσπραξης ασφαλίστρων από συνεργαζόμενες ασφαλιστικές επιχειρήσεις ή/και ασφαλιστικά σχήματα. Στην περίπτωση αυτή, η καταβολή γίνεται για λογαριασμό της ασφαλιστικής επιχείρησης ή του σχήματος και αφορά αποκλειστικά το ασφάλιστρο της ασφαλιστικής σύμβασης.

Σε κάθε περίπτωση, η είσπραξη και η απόδοση ασφαλίστρων πραγματοποιούνται σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία, τους όρους συνεργασίας και τις οδηγίες της αντίστοιχης ασφαλιστικής επιχείρησης ή του ασφαλιστικού σχήματος. Ο πελάτης ενημερώνεται για τον επίσημο τρόπο πληρωμής, όπως κωδικό πληρωμής, τραπεζικό μέσο ή άλλο εξουσιοδοτημένο μέσο, και λαμβάνει το προβλεπόμενο παραστατικό ή ισοδύναμο αποδεικτικό, σύμφωνα με τη διαδικασία που ισχύει ανά εταιρεία και προϊόν.

Η καταβολή ασφαλίστρου δεν αποτελεί αμοιβή της FlexiCare Insurance από τον πελάτη. Η διάκριση αυτή είναι ουσιώδης για λόγους διαφάνειας, λογιστικής τεκμηρίωσης και ορθής προσυμβατικής ενημέρωσης.

ΣΤ. Απαιτήσεις, ανάγκες και παροχή συμβουλής

Η ασφαλιστική πρόταση προϋποθέτει αποτύπωση των αναγκών σας, έλεγχο της περίπτωσης, οργάνωση των διαθέσιμων στοιχείων και παροχή εξατομικευμένης, αμερόληπτης και επαγγελματικής συμβουλής πριν από κάθε σύναψη.

Πριν από τη σύναψη ασφαλιστικής σύμβασης, συλλέγονται οι αναγκαίες πληροφορίες από τον πελάτη ώστε να προσδιοριστούν οι ασφαλιστικές απαιτήσεις και ανάγκες του και να παρουσιαστεί διαθέσιμη ασφαλιστική επιλογή που ανταποκρίνεται στα στοιχεία της συγκεκριμένης υπόθεσης.

Στο πλαίσιο της δραστηριότητάς της, η FlexiCare Insurance παρέχει συμβουλή για τα ασφαλιστικά προϊόντα που διανέμει και μπορεί να υποστηρίζει τη χαρτογράφηση ασφαλιστικών αναγκών, την οργάνωση υφιστάμενων ασφαλιστηρίων και συμβολαίων, την αποτύπωση βασικών κινδύνων, τη σύγκριση διαθέσιμων επιλογών και την επεξήγηση βασικών όρων, χωρίς να υποκαθιστά τα επίσημα συμβατικά έγγραφα της ασφαλιστικής επιχείρησης.

Η ακρίβεια και πληρότητα των στοιχείων που δηλώνετε είναι κρίσιμη, διότι μπορεί να επηρεάσει την αποδοχή του κινδύνου, τους όρους, το ασφάλιστρο, την ισχύ της κάλυψης ή τη διαχείριση μελλοντικής αξίωσης. Η παρούσα ενότητα οργανώνει την πληροφόρηση για τον τρόπο εργασίας του διαμεσολαβητή και δεν υποκαθιστά τα επίσημα προσυμβατικά ή συμβατικά έγγραφα του προϊόντος.

Ζ. Δικαιώματα εναντίωσης και υπαναχώρησης

Σε συγκεκριμένες περιπτώσεις ο λήπτης της ασφάλισης ή ο καταναλωτής διατηρεί δικαιώματα που ασκούνται εντός των νόμιμων προθεσμιών.

Ο λήπτης της ασφάλισης διατηρεί, όπου συντρέχουν οι νόμιμες προϋποθέσεις, τα δικαιώματα εναντίωσης και υπαναχώρησης που προβλέπονται από την ισχύουσα νομοθεσία, ιδίως από τον Ν. 2496/1997 και τον Ν. 2251/1994 για τις περιπτώσεις που εφαρμόζονται.

Σε περίπτωση που το περιεχόμενο του ασφαλιστηρίου παρεκκλίνει από την αίτηση ή πρόταση ασφάλισης, το δικαίωμα εναντίωσης εξετάζεται σύμφωνα με το άρθρο 2 παρ. 5 του Ν. 2496/1997. Σε περίπτωση μη παράδοσης των υποχρεωτικών πληροφοριών ή/και των ασφαλιστικών όρων, το δικαίωμα εναντίωσης εξετάζεται σύμφωνα με το άρθρο 2 παρ. 6 του Ν. 2496/1997.

Σε περιπτώσεις σύναψης ασφαλιστικής σύμβασης από απόσταση, ο καταναλωτής διατηρεί δικαίωμα υπαναχώρησης χωρίς ποινή και χωρίς υποχρέωση αιτιολόγησης, σύμφωνα με τις διατάξεις της κείμενης νομοθεσίας και εντός των προβλεπόμενων προθεσμιών. Η προθεσμία είναι κατά κανόνα 14 ημερολογιακές ημέρες και 30 ημερολογιακές ημέρες για ασφαλίσεις ζωής ή συνταξιοδοτικές ασφαλίσεις, με τις εξαιρέσεις και προϋποθέσεις του νόμου.

Χρήσιμα υποδείγματα και σχετικά έγγραφα διατίθενται στη σελίδα Έγγραφα & Φόρμες.

Η. Αιτιάσεις / παράπονα

Η υποβολή έγγραφης αιτίασης ακολουθεί διακριτή διαδικασία και δεν ταυτίζεται με αναγγελία ζημιάς ή απλό αίτημα ενημέρωσης.

Η FlexiCare Insurance διαθέτει διαδικασία διαχείρισης αιτιάσεων / παραπόνων, σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία και την ΠΕΕ 89/5.4.2016 της Τράπεζας της Ελλάδος για την εξέταση αιτιάσεων από ασφαλιστικούς διαμεσολαβητές.

Ως αιτίαση νοείται η έγγραφη δήλωση δυσαρέσκειας που απευθύνεται στον ασφαλιστικό διαμεσολαβητή από πρόσωπο που γίνεται αποδέκτης των υπηρεσιών του. Στις αιτιάσεις δεν περιλαμβάνονται αναγγελίες ζημιών, αιτήσεις αποζημίωσης ή απλά αιτήματα ενημέρωσης και διευκρινίσεων.

Η υποβολή αιτίασης παρέχεται χωρίς χρέωση, δεν περιορίζει τα δικαιώματά σας για αναζήτηση δικαστικής προστασίας και δεν διακόπτει τυχόν αποσβεστικές ή παραγραφικές προθεσμίες. Η γραπτή απάντηση παρέχεται εντός της προβλεπόμενης προθεσμίας, η οποία δεν υπερβαίνει τις πενήντα (50) ημερολογιακές ημέρες από την υποβολή της αιτίασης, εκτός αν απαιτηθεί ειδική ενημέρωση για πρόσθετο χρόνο.

Θ. Εξωδικαστική επίλυση διαφορών

Πέραν της απευθείας επικοινωνίας με τον διαμεσολαβητή ή την ασφαλιστική επιχείρηση, υπάρχουν διαθέσιμοι θεσμικοί μηχανισμοί εξωδικαστικής αναφοράς.

Ο πελάτης μπορεί, πέραν της απευθείας επικοινωνίας με τη FlexiCare Insurance ή και με την οικεία ασφαλιστική επιχείρηση, να προσφύγει και στους προβλεπόμενους μηχανισμούς εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών, όπως ιδίως στη Διεύθυνση Εποπτείας Ιδιωτικής Ασφάλισης (ΔΕΙΑ) της Τράπεζας της Ελλάδος και στον Συνήγορο του Καταναλωτή.

Οι διαδικασίες καταγγελιών και εξωδικαστικής επίλυσης διαφορών εφαρμόζονται σύμφωνα με την κείμενη νομοθεσία.

Ι. Προσυμβατικά έγγραφα προϊόντος

Πριν από τη σύναψη παρέχονται τα βασικά προσυμβατικά και συμβατικά έγγραφα που αντιστοιχούν στο συγκεκριμένο προϊόν και στο εφαρμοστέο πλαίσιο.

Πριν από τη σύναψη, ο πελάτης λαμβάνει εγκαίρως τα βασικά προσυμβατικά και συμβατικά έγγραφα που αφορούν το προτεινόμενο προϊόν, όπως ενδεικτικά βασικά χαρακτηριστικά καλύψεων, βασικές εξαιρέσεις, διάρκεια, ασφάλιστρο, τρόπους πληρωμής και γενικούς ή ειδικούς όρους ασφάλισης.

Για προϊόντα γενικών ασφαλίσεων, όπου προβλέπεται, παρέχεται το τυποποιημένο Έγγραφο Πληροφοριών Ασφαλιστικού Προϊόντος (IPID). Για ασφαλιστικά επενδυτικά προϊόντα, όπου εφαρμόζεται, παρέχεται και το αντίστοιχο Βασικό Έγγραφο Πληροφοριών (KID).

Η ακριβής μορφή και το εύρος των εγγράφων εξαρτώνται από το είδος προϊόντος, την ασφαλιστική επιχείρηση και το εφαρμοστέο κανονιστικό πλαίσιο.

ΙΑ. Προσωπικά δεδομένα / cookies

Η επεξεργασία προσωπικών δεδομένων και η χρήση cookies διέπονται από τις αντίστοιχες πολιτικές της ιστοσελίδας και το ισχύον νομοθετικό πλαίσιο.

Τα προσωπικά δεδομένα που συλλέγονται στο πλαίσιο επικοινωνίας, προσυμβατικής ενημέρωσης, αξιολόγησης αναγκών, έκδοσης προσφοράς και / ή διαμεσολάβησης υποβάλλονται σε επεξεργασία σύμφωνα με τον ΓΚΠΔ και την κείμενη νομοθεσία.

ΙΒ. Νομική βάση και σημαντικές διευκρινίσεις

Η ενότητα αυτή συγκεντρώνει τη βασική νομοθετική και κανονιστική βάση και βοηθά να διαβαστεί σωστά η παρούσα web έκδοση σε σχέση με τα επίσημα προσυμβατικά και συμβατικά έγγραφα.