Ασφάλιση Τεχνικών Έργων
Η ασφαλιστική αξιολόγηση διαμορφώνεται μετά από χαρτογράφηση του κινδύνου του έργου σας και οργάνωση των συμβατικών απαιτήσεων, όπως ρήτρες, ασφαλιζόμενοι και όρια, ώστε το ασφαλιστήριο να αποτυπώνει με σαφήνεια CAR/EAR, ευθύνη προς τρίτους και κρίσιμες επεκτάσεις πριν από την έναρξη εργασιών.
Τι αφορά η ασφάλιση
- Στα τεχνικά έργα, η διαφορά δεν είναι μόνο στο ασφάλιστρο αλλά στη σωστή διατύπωση όρων, ορίων και απαλλαγών, ώστε να μειώνεται ο κίνδυνος ασάφειας όταν προκύψει ζημιά.
- CAR/EAR αφορά υλικές ζημιές στο έργο. Η αστική ευθύνη προς τρίτους είναι ξεχωριστή κάλυψη και πρέπει να συμφωνείται με όρια που ανταποκρίνονται στο μέγεθος, στη δραστηριότητα και στην έκθεση του εργοταξίου.
- Οι ρήτρες σύμβασης, όπως πρόσθετα ασφαλιζόμενα πρόσωπα, παραίτηση από δικαιώματα αναγωγής και αμοιβαία ευθύνη μεταξύ ασφαλιζομένων, ενσωματώνονται μόνο εφόσον δηλωθούν και συμφωνηθούν ρητά στους όρους ασφάλισης.
Ενδεικτικά πεδία ασφαλιστικής αξιολόγησης
Τι να εξετάζετε πριν την επιλογή
- Είδος έργου, ασφαλιζόμενο κεφάλαιο/προϋπολογισμός, χρονοδιάγραμμα και τοποθεσία.
- Συμβαλλόμενοι (κύριος έργου, ανάδοχος, υπεργολάβοι) και απαιτούμενες ρήτρες σύμβασης.
- Τεχνική περιγραφή, μέθοδος κατασκευής, κρίσιμες φάσεις και περίοδος δοκιμών/συντήρησης.
- Μέτρα ασφάλειας εργοταξίου (φύλαξη, πυρασφάλεια, διαχείριση κινδύνων) και ιστορικό ζημιών.
Οργάνωση ασφαλιστηρίων και χαρτογράφηση αναγκών
Η χαρτογράφηση αναγκών εξετάζει αντικείμενο έργου, προϋπολογισμό, χρονοδιάγραμμα, συμβαλλόμενα μέρη, τεχνικές φάσεις και απαιτούμενες ρήτρες σύμβασης.
Η οργάνωση ασφαλιστηρίων και συμβολαίων βοηθά να συσχετιστούν CAR/EAR, αστική ευθύνη έργου, μηχανήματα, περίοδος συντήρησης, πρόσθετα ασφαλιζόμενα πρόσωπα και απαλλαγές.
Η δυνατότητα ασφάλισης, το εύρος των καλύψεων, τα όρια ευθύνης ή ασφαλισμένου κεφαλαίου, οι προϋποθέσεις, οι απαλλαγές και οι εξαιρέσεις εξετάζονται κατά περίπτωση και αποτυπώνονται αποκλειστικά στους όρους του ασφαλιστηρίου που θα προταθεί ή θα συναφθεί. Πριν από κάθε επιλογή προηγείται έλεγχος χρήσης, ασφαλιστικού ενδιαφέροντος, υφιστάμενων καλύψεων και πραγματικών αναγκών προστασίας.
CAR ή EAR; ποια είναι η διαφορά;
CAR αφορά κυρίως κατασκευαστικά έργα (πολιτικά/οικοδομικά). EAR αφορά εγκαταστάσεις και συναρμολόγηση (Η/Μ, βιομηχανικά). Σε αρκετά έργα απαιτείται συνδυαστική προσέγγιση, με βάση το αντικείμενο του έργου και τους όρους.
Αρκεί η CAR/EAR ή απαιτείται και ευθύνη προς τρίτους;
Η υλική ζημιά στο έργο είναι διαφορετική από την ευθύνη προς τρίτους. Συνήθως απαιτούνται και τα δύο, με όρια που ανταποκρίνονται στο μέγεθος και στη δραστηριότητα του εργοταξίου.
Τι σημαίνουν οι ρήτρες για πρόσθετα ασφαλιζόμενα πρόσωπα και παραίτηση από δικαιώματα αναγωγής;
Πρόκειται για συμβατικές απαιτήσεις που αφορούν ποιοι θεωρούνται ασφαλιζόμενοι και αν ή πώς παραιτείται ο ασφαλιστής από δικαιώματα αναγωγής. Ενσωματώνονται μόνο εφόσον δηλωθούν και συμφωνηθούν ρητά στους όρους ασφάλισης.
Καλύπτονται υπεργολάβοι;
Μπορούν να ενταχθούν, υπό την προϋπόθεση ότι δηλώνονται σωστά και το ασφαλιστήριο αποτυπώνει καθαρά την ιδιότητα και το εύρος κάλυψης (ενδεικτικά: αμοιβαία ευθύνη μεταξύ ασφαλιζομένων).
Τι είναι DSU/ALOP και πότε έχει νόημα;
Καλύπτει την οικονομική επίπτωση από καθυστέρηση/διακοπή μετά από καλυπτόμενη υλική ζημιά. Έχει νόημα όταν υπάρχουν σημαντικές χρηματοοικονομικές υποχρεώσεις ή απώλεια εσόδων που εξαρτάται από την έγκαιρη ολοκλήρωση.
Ποια είναι τα συχνότερα σημεία που μπορεί να δημιουργήσουν κενό κάλυψης;
Συνήθως: μη ορθή δήλωση αντικειμένου ή διάρκειας, ασάφεια σε ασφαλιζόμενα κεφάλαια, απουσία επεκτάσεων δοκιμών ή συντήρησης όταν απαιτούνται, καθώς και μη ενσωμάτωση κρίσιμων ρητρών σύμβασης. Τα σημεία αυτά ελέγχονται πριν από την έκδοση.